Введение. 5
Глава 1. Экономические и финансовые основы взаимоотношений страховых компаний и банков. 9
1.1. Экономическое содержание и сферы деятельности банков и страховых компаний. 9
1.2. Объективные основы взаимодействия банков и страховых компаний. 18
Глава 2.Основные направления взаимодействия банков и страховых компаний на примере Альфа-Банк и Альфа- Страхование. 31
2.1. Взаимодействие банков и страховых компаний по взаимному удовлетворению потребностей в банковских и страховых услугах. 31
Накопительные полисы личного страхования. 34
Банковские инструменты.. 34
2.2. Взаимодействие банков и страховых компаний в вопросах совместной работы с клиентами. 39
2.3. Основные организационно-экономические формы взаимодействия банков и страховых компаний (на примере Альфа-Банк и Альфа- Страхование) 46
2.4. Направления совершенствования взаимодействия Альфа-Банк и Альфа- Страхование. 53
Заключение. 61
Список использованной литературы.. 63
Приложения. 65
Страховой и банковский рынки - это два смежных рынка, которые являются очень важными для развития всей экономики страны. Кооперация и сотрудничество между ними выгодно всем - и обществу в целом, и каждому из участников этого рынка. Но что мешает развитию такой кооперации, развитию в большей степени? Мешает то, что сейчас страховые компании и банки находятся на разных уровнях по своим масштабам деятельности. Если банк - это примерно сотни миллиардов рублей активов, то страховая компания - это лишь единицы или десятки миллиардов, т.е. уровень банков на порядок выше. Страховые компании воспринимаются банками как младшие браться, и именно это является основной причиной того, что сотрудничество между ними не развивается на должном уровне. Однако, так будет не всегда. По нашим прогнозам, всего через несколько лет масштабы деятельности страховых компаний будут сопоставимы с банковскими, и лет через пять можно будет говорить о том, что они примерно сравнялись. Тогда банки уже поймут, что сотрудничество со страховыми компаниями может принести очень большие выгоды. Удвоение масштабов сотрудничества банков и страховых компаний за четыре года вполне реально: если сейчас резервы страховщиков, которые могут потенциально размещаться в банковские инструменты, составляют 300 млрд рублей, а объем кросс-продаж, по нашим оценкам, 30 млрд рублей, то через четыре года эти показатели могут вырасти более чем вдвое. Однако уже сейчас страховые компании и банки сделали огромный шаг вперед - они перешли от взаимодействия в рамках какой-то группы к более рыночным способам взаимодействия.
Развитие финансового рынка привело к появлению различных форм сотрудничества банков и страховых компаний. Страховая компания с помощью банка получила возможность более эффективно размещать финансовые активы, а банк – страховать риски. Однако помимо удовлетворения взаимных интересов у них появилась возможность создавать совместные банковско-страховые продукты и услуги, значительно расширяющие финансовые возможности населения.
Сотрудничество банка и страховой компании может развиваться по нескольким сценариям. Так называемые «финансовые супермаркеты» предоставляют частным лицам и фирмам готовые пакеты разнообразных финансовых услуг: страховых, банковских, инвестиционных. Область взаимодействия страховых компаний и банков здесь очень широка. Это страхование специфических банковских рисков, рисков, возникающих в инвестиционных проектах и иных операциях с клиентами, страхование залогового имущества при ипотечном, автомобильном и потребительском кредитовании, страхование жизни заемщика, страхование вкладчика, совместные продажи банковских и страховых продуктов.
Сегодня страховые компании и банки занимают ведущие позиции по величине активов и, как следствие, являются основными поставщиками ссудного капитала и денежных средств для долгосрочных производственных капиталовложений. Однако в современных условиях сложилась ситуация, когда основные услуги, предоставляемые банками страховым компаниям и страховыми компаниями банкам уже востребованы, и наблюдается существенное замедление темпов развития совместной деятельности. Это происходит на фоне снижения вследствие обостряющейся конкуренции платы за предоставляемые этими финансовыми структурами услуги. Одновременно приходит понимание того, что от характера развития и совершенствования взаимодействия между банками и страховыми компаниями во многом зависит финансовая устойчивость и благосостояние этих финансовых структур в будущем...
Заключение
Проведя исследование можно сделать выводы, что банковское страхование в целом переживает сейчас этап становления после кризиса, поэтому очевидно, что во взаимоотношениях между банками и страховщиками возникают спорные вопросы. Подписание соглашения о сотрудничестве между Всероссийским союзом страховщиков и Ассоциацией региональных банков России, безусловно, даст новый импульс для развития сферы ипотечного страхования и различных видов совместных банковско-страховых программ. Данное соглашение также будет способствовать консолидации банковского и страхового сообществ в совместном решении проблем страхования рисков. В дальнейшем не исключена возможность создания своего рода третейского суда, в функции которого входило бы решение спорных вопросов между этими сообществами при решении проблем страхования.
Взаимоотношения банков и страховых компаний сейчас находятся под пристальным вниманием со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС) . У ФАС существует ряд претензий к тандему банков и страховых компаний ввиду сложившейся на рынке практики выдачи банковских кредитов лишь тем заемщикам, которые заключили договор страхования со страховой организацией, имеющей аккредитацию при данном банке. Естественно, такие формы сотрудничества приковывают пристальное внимание ФАС, поскольку это взаимодействие может существенно ограничивать конкуренцию на рынке и ущемлять интересы страховой компании или банка. В целом саму по себе аккредитацию ФАС не признает незаконной, но непрозрачность критериев отбора банками страховых компаний вызывает возмущение страховщиков....